Glosario
Accidente
Acto o hecho imprevisto, no intencional, identificable en un momento y lugar, originado por una causa violenta, súbita, externa e involuntaria, el cual produce daños o destrucción de cosas o lesiones, incapacidad o muerte en las personas. En los seguros de personas se exige que la causa del accidente sea ajena a la voluntad del asegurado y de los beneficiarios de la póliza de seguro.
Administración de calidad de vida
Programa desarrollado por la Compañía para fidelización de clientes, que les brinda asesoría en el mejoramiento de su Calidad de Vida. Se puede consultar a través de Suramericana.com.
Administración de riesgos
Sistema que permite eliminar o reducir la exposición de la Compañía al riesgo financiero, al permitir evitar, controlar, aceptar o traspasar el riesgo.
Afiliado colectivas y de grupo
Rol de una persona en un contrato. Cliente que es persona natural y tiene una relación estable con el tomador de una póliza colectiva, en virtud de una situación legal o reglamentaria no establecida con el propósito de contratar el seguro, quien es cabeza de familia de un grupo de asegurados en tal póliza.
Ajustador
Inspector de riesgos.
Amparo
Son la forma como los Aseguradores representan o describen los riesgos que asumen en sus productos, y particularmente los delimitan en cuanto a su Valor Asegurado, Vigencia, Deducibles, Primas.
Amparo Adicional
Son las coberturas que la aseguradora otorga unilateralmente por la compra de un seguro y que puede considerarse como un valor agregado dentro de la póliza.
Amparo Básico
Es la cobertura mínima con la que se contrata un seguro, también puede llamarse coberturas obligatorias ya que el cliente no decide si la contrata o no, son coberturas que vienen incluidas por defecto dentro del contrato de seguro.
Amparo Opcional:
Son las coberturas que la compañía aseguradora ofrece de forma adicional a la cobertura básica y que el cliente decide si las contrata o no. Estas coberturas opcionales generan un aumento en el valor de la prima.
Anexo
Conjunto de términos y condiciones que se adiciona a un contrato de seguros y entra a formar parte del mismo, pero solo tienen validez si existe la póliza de seguro.
Antigüedad continua
Tiempo transcurrido desde el inicio de continuidad de un riesgo en una póliza. Se usa en pólizas de salud y de vida.
Antigüedad del cliente con producto
Tiempo transcurrido desde que la persona estableció su primera vinculación con cada instancia de la jerarquía de producto en general y en cada rol de cliente, hasta la fecha de análisis, si aún tiene alguna relación, o hasta la fecha de desvinculación del cliente con el producto, si la tiene.
Antigüedad del contrato
Período comprendido entre la fecha de inicio de la primera vigencia de un contrato y la fecha de análisis, si está vigente, o hasta la fecha de terminación si ya no está vigente.
Anualidad
Vigencia anual.
Apoderado
Rol de una persona en un contrato. Persona a quien se ha delegado la representación de otra persona ante la Compañía.
Artículo
Clasificación de los riesgos que pueden ser objeto de un seguro. Su combinación con un amparo da lugar a una cobertura.
Asegurado
Es la persona natural o jurídica, que está expuesta al riesgo que se asegura.
Asegurado
Rol de una persona en un contrato. Persona que tiene el interés real en evitar el riesgo, esto es, quien tiene el interés asegurable y a cuyo favor se contrata una poliza de seguro. Puede ser una persona diferente al tomador y es quien recibe la indemnización en caso de siniestro, si no se ha designado a otra persona como beneficiario.
Asesor
Persona que realiza funciones de asesoría y venta de productos a clientes.
Asesor comercial
Persona natural o jurídica designada para vender, negociar, efectuar o refrendar productos de la Compañía, y proporcionar en su nombre servicios a los clientes. Un contrato puede tener uno o varios asesores asignados, siendo uno de ellos el líder. Estos asesores pueden cambiar a través del tiempo.
Asesor líder
Asesor que lidera un contrato en el que están involucrados varios asesores. Es la instancia de la jerarquía de ventas que determina a quién acumular el negocio. El asesor líder puede cambiar a través del tiempo.
Aviso de siniestro
Comunicación del asegurado o de su agente al asegurador, de la ocurrencia de un accidente determinado, cuyas características coinciden, en principio, con las previstas en la póliza en su definición de coberturas admitidas. Notificación de siniestro.
Bancaseguros
Canal de venta. Comercialización de productos de seguros simples a través de las redes de distribución bancaria.
Beneficiario
Rol de una persona con un contrato. Cada una de las personas en cuyo favor se ha constituido un seguro, pensión, renta u otro beneficio. El beneficiario puede ser a título gratuito y a título oneroso. A título gratuito es el que se designa por mera liberalidad del asegurado; puede ser revocado en cualquier momento de la vigencia. A título oneroso es aquel que se designa cuando el seguro ha sido contratado como protección de un interés económico; solo puede ser revocado con su consentimiento.Por política, en Suramericana el tomador del seguro de vida debe ser el mismo asegurado y otra persona el beneficiario.
Beneficiario contingente
Rol de una persona en un contrato. Persona o entidad nombrada para recibir los beneficios de un producto como Seguro de Vida o Renta, en forma condicionada a un evento por el cual el beneficiario principal pierde su derecho.
Beneficiario legales
Cuando no se designan beneficiarios o la designación quede sin efecto por cualquier causa, tendrá la calidad de tales el Cónyuge del Asegurado en el 50% y los herederos de éste en otra mitad.
Beneficiario Onerosos
Beneficiarios obligatorios por compromisos económicos que haya adquirido el Asegurado y cuya responsabilidad respalda con una póliza de seguro en caso de fallecimiento o incapacidad. Ej. Créditos hipotecarios o deudas con personas naturales.
Beneficiario principal
Rol de una persona en un contrato.Beneficiario nombrado como primer opcionado para recibir los beneficios de un producto.
Beneficiario secundario
Beneficiario contingente.
Beneficiarios Gratuitos
Son aquellos designados libremente y a voluntad del Asegurado. Normalmente serán el Cónyuge o Compañera, Hijos, Padres, Hermanos, etc.
Bonificación
Descuento por buena experiencia siniestral.
Caducidad de contrato
Suspensión de los efectos de las garantías contenidas en un contrato, debido a la existencia de determinadas circunstancias previstas, como por ejemplo, el término del período de duración especificado o el no pago de la totalidad de la prima de seguro. A partir de esta fecha la póliza no vuelve a generar cobros hasta que se levante la caducidad.
Cancelación con vigencia proporcional
Cancelación de un contrato cuando el cliente paga solo el anticipio de la prima, por tanto se da vigencia al contrato por tiempo proporcional al pago recibido. Se presenta en seguros de vida y de salud. La cancelación se registra entonces para empezar a partir de una fecha futura.
Cancelación de contrato
Término de un contrato, bien sea a petición del cliente o de la Compañía. En capitalización el concepto equivalente es el retiro total del saldo por parte del cliente.
Cancelación de títulos
Operación por medio de la cual un cliente retira el valor total de un título de capitalización o de una inversión, dando fin al título o a la inversión, respectivamente. En el segundo caso, sin embargo, la póliza correspondiente puede o no ser cancelada.
Cancelación por no renovación
Causa de cancelación de contrato. Se presenta cuando transcurrido un período de gracia después de su vencimiento, el cliente no la renueva. Aplica por ejemplo en ramos generales, de vida en grupo y AP.
Cartera de clientes
Lista total de los clientes de una compañía o de una parte de ésta.
Cartera pendiente
Conjunto de primas por pagar por parte de los clientes. Aplica a productos de seguros y de rentas.
Catástrofe
Incidente que causa una pérdida de valores extraordinariamente grandes.
Causa de cancelación
CAUSA ESTADO CONTRATO. Razón por la cual se cancela un contrato.
Causa de siniestro
Hecho que causó directamente un siniestro o que llevó a una cadena seguida de eventos que tuvieron como resultado el siniestro.
Centro de Atención Suramericana
Dependencia encargada de las operaciones de Producción y Siniestros. Depende de la Gerencia de Operaciones y se registra en el nivel jerárquico de las sucursales.
Certificado
Documento en el cual la aseguradora describe el plan de seguros que cubre a un RIESGO específico de una póliza colectiva. Se asimila a un contrato, con la particularidad de estar vinculado a un contrato o póliza matriz.
Atributos:Número de certificadoNúmero de contrato matriz Otros atibutos como un contrato
Clase de riesgo
Categorías bajo las cuales un evaluador clasifica a un riesgo a partir de la solicitud de seguro, la declaración de asegurabilidad, el informe confidencial, el informe del médico examinador y los demás requisitos de asegurabilidad.
Clases de seguros
Los seguros se diseñaron para que cubran los riesgos que afectan a las personas y los riesgos que afectan bienes, de forma semejante hay seguros para individuos o para grupos de personas (colectivos). Para cada una de estas divisiones existen diferentes tipos de seguros como los seguros de vida, de automóviles, de salud, para el hogar y contra incendios, entre otros.
Cláusula
Cada una de las condiciones, disposiciones o estipulaciones de un contrato de seguros, mediante las cuales se amplían o limitan las condiciones originales de la póliza.
Cliente
Usuario de los productos o servicios de la Compañía. Persona que en la fecha de análisis tiene vinculación al menos en un contrato vigente, con cualquier rol. Atributos: ver pestaña Personas.
Cliente nuevo
Cliente cuya fecha de vinculación está comprendida dentro de un período dado.
Cliente nuevo con producto
Cliente cuya fecha de vinculación del cliente con producto esta comprendida dentro de un período dado.
Coaseguradora
Cada una de las compañías de seguros que participan de un coaseguro. Debe pagar a la coaseguradora líder la parte que le corresponda asumir de las comisiones pagadas.
Coaseguradora cedente
Coaseguradora líder.
Coaseguradora líder
Coaseguradora que toma bajo su responsabilidad la administración del negocio. Le corresponde emitir la póliza, cobrar las primas, liquidar siniestros y pagar las indemnizaciones que finalmente soportarán los coaseguradores en proporción a su respectiva participación. También es responsable del pago de comisiones, impuesto a las ventas y retención en la fuente.
Coaseguro
Participación de varias compañías aseguradoras en la asunción de un mismo riesgo, con la aceptación del asegurado. La coaseguradora líder administra la totalidad del negocio. Cada asegurador participante expide su correspondiente póliza o certificado y tanto las primas como los siniestros se asumen proporcionalmente a la participación en el negocio.
Coaseguro aceptado
Tipo de coaseguro. Es aquel en el cual una compañía acepta parte del riesgo asegurado en otra compañía. Solo representa los valores que afecten sus resultados, o sea, la parte de la prima que le ha sido cedida y la participación proporcional en un siniestro, si este llegase a ocurrir.
La compañía líder informa mensualmente a sus coaseguradoras los recaudos de primas de coseguro cedido, las comisiones del intermediario, la comisión de administración del cosaseguro y otros conceptos relacionados con las primas recaudadas; así mismo, los siniestros pagados y los salvamentos realizados de los riesgos cedidos en coaseguro.
Coaseguro cedido
Tipo de coaseguro. Aquel en el cual la Compañía, con el consentimiento del asegurado, cede parte del seguro a otra u otras compañías.
Coaseguro obligatorio
Coaseguro en el que la Compañía aseguradora obliga al asegurado a asumir un porcentaje fijo de cada pérdida, independientemente del valor deducible.
Coaseguro pactado
Tipo de coaseguro. Forma de asegurar un bien, en la cual el cliente pacta con la compañía asumir una parte del riesgo. El valor asegurado por la compañía es por lo tanto un porcentaje del valor comercial del bien y el asegurado actúa frente al riesgo como si fuera un coasegurador más. Seguro a primera pérdida relativa.
Cobertura
Son la forma como las Aseguradoras representan o describen el compromiso que adquieren al vender un producto, y particularmente los delimitan en cuanto a su Valor Asegurado, Vigencia, Deducibles, Primas
Cobertura afectada
Cobertura objeto de reclamación en un siniestro.
Código Fasecolda
Clasificación de los riesgos de vehículos hecha por Fasecolda, dependiente de atributos como:MarcaClase de vehículoTipo de vehículo
Comisión de intermediación
Es el pago que la compañía hace a los intermediarios por la venta de las pólizas o consecución de negocios de seguros. Se expresa como un porcentaje del valor de la prima, el cual puede corresponder a reglas predefinidas del Plan, según el Tipo de Asesor o un pacto particular con el intermediario. Comisión.
Conductores habituales
Número de personas que habitualmente usan un vehículo.
Continuidad
Aceptación en un contrato de asegurados que vienen de otra póliza (de la misma o de otra compañía), sin exigir nuevos requisitos de asegurabilidad. Es común en pólizas colectivas de salud y vida.
Contrato
Acuerdo entre dos partes, ejecutable legalmente. Es cada uno de los planes suscritos por la Compañía con sus clientes. En Seguros y en Fondos, es la póliza individual o colectiva, y el certificado En Capitalización, es el Título de Capitalización En Rentas, es la Póliza de Renta VitaliciaA través de su vida un contrato puede tener relación con diferentes sucursales, agentes y ejecutivos
Contrato caducado
Estado de contrato. Contrato que se canceló por falta del pago (total o parcial) o por no renovación después de su fecha de vencimiento.
Contrato cancelado
Estado de contrato. Implica que las obligaciones de las partes han terminado por alguna de las diferentes causas de cancelación de parte del cliente o la Compañía.
Contrato no renovado
Estado de contrato. Contrato que ha terminado su período de gracia y no ha sido renovado ni cancelado.
Contrato no vigente
Contrato que está en cualquier estado diferente a Vigente.
Contrato vigente
Estado de contrato. Contrato que cuyos efectos son válidos en determinada fecha.
Convenio de pago
Acuerdo entre la companía y un cliente respecto a las condiciones de pago para el pago de un contrato.
Convenio de vehículo
Acuerdo entre aseguradoras, para que caso por caso, se crucen cuentas de siniestros de automóviles, permitiendo mantener la bonificación respectiva de sus clientes.
Conversión de contrato
Motivo de compra. Opción ofrecida en algunas pólizas de seguro de vida temporal, a través de la cual se posibilita al asegurado convertirla en un plan ordinario de seguro antes de la terminación de la primera y sin proporcionar evidencia de que el asegurado es un riesgo asegurable (no declaración ni evaluación).
Corredor
Tipo de asesor. Es una sociedad colectiva con personería jurídica, vinculada a Suramericana con contrato comercial, que tiene un capital mínimo garantizando. Es vigilada por la Superintendencia Bancaria, quien desde su constitución acredita su idoneidad.
Cotización
Documento que reúne las condiciones del negocio bajo las cuales la Compañía acepta los riesgos solicitados para un seguro.
Cuentahabiente
Persona titular de una cuenta bancaria que se usa por ejemplo para depositar una renta o para pago de prima por descuento automático.
Cúmulo
Suma de valores asegurados que pudieran verse expuestos o afectados por un mismo siniestro. Este cúmulo puede ser conocido o desconocido para el asegurador, razón por la que debe protegerse con los medios disponibles, por ejemplo, reaseguros. Dependiendo del riesgo, la acumulación de valores asegurados se hace en uno o varios de los siguientes niveles:DirecciónBarrioCiudadDepartamentoPaísTipo y número de documento de identificación
Daño
Todo perjuicio material, patrimonial o lesión personal, sufrido en un siniestro. Normalmente no comprende desaparición, extravío o hurto.
Daño material
Daño soportado por los bienes materiales o físicos de una persona.
Daño moral
Perjuicio relacionado con el espíritu, diferente al daño material: el dolor, la angustia, la tristeza, el abandono. Cuantificar el perjuicio moral producido es tarea compleja, pero la legislación ha fijado algunos parámetros como el dolor, la culpa del autor o la situación económica, entre otros.
Datos de croquis y fallo
Indicador para establecer si en un siniestro de automóvil se aportan documentación del croquis del accidente y el fallo de la entidad de tránsito a favor de Suramericana. Esto sirve para poder devolver la bonificación al cliente.
Declaración de siniestro
Informe rendido por el asegurado o el beneficiario sobre los hechos y circunstancias en los cuales se realizó el evento amparado por el seguro, así como los perjuicios sufridos a consecuencia del mismo. Estos detalles permitirán al asegurador determinar su responsabilidad frente a los hechos, y la cuantía de la indemnización al tenor del contrato de seguro.
Deducible
Suma previamente convenida que invariablemente se descuenta del importe que se va a indemnizar. Puede ser estipulada como un valor fijo, como porcentaje de la pérdida, o como porcentaje del valor asegurado o asegurable. Es la porción que debe asumir el asegurado antes de que la Compañía de seguros efectúe algún pago de beneficios. Su razón de ser es evitar el pago de un gran número de pequeñas indemnizaciones que se podrían presentar en un ramo de seguros determinado.
Deducible mínimo
Mínima suma estipulada para cada amparo o cobertura, que deberá asumir el asegurado antes de que la Compañía entre en responsabilidad. Valor mínimo deducible.
Deducible obligatorio
Deducible fijado por el asegurador, con dos propósitos:Reducir los costos administrativos al no atender siniestros cuyo valor es pequeño. Presionar al asegurado para que evite los siniestros, pues tendrá que participar de cada pérdida que se presente.
Deducible opcional
Deducible fijado por el asegurado una vez establece su capacidad para asumir pérdidas por cuenta propia y decide que el asegurador le reconozca solamente los valores que excedan la cifra por él establecida. Su propósito es lograr una disminución en el valor de la prima.
Demérito por uso
Pérdida de valor que sufre el bien a causa del desgaste natural. Son muchos los factores que se consideran para establecer su cuantía: mantenimiento proporcionado, vida útil, edad actual, tiempo realmente empleado, condiciones del medio ambiente, estado actual. Contablemente se emplea para depreciar los bienes con miras a su restablecimiento. Para los fines de seguro se hace abstracción de las normas contables, porque si se aplicaran no habría lugar a indemnización.
Descuento
Reducción en la prima o algún otro incentivo financiero que no figura en la póliza, como aliciente para la compra de la misma. Los descuentos no sólo incluyen dinero en efectivo (en porcentaje de la prima o un valor absoluto) sino también servicios personales y artículos de valor. Atributos:- Tipo de descuento- Porcentaje sobre el valor de la prima- Valor total
Descuento comercial
Tipo de descuento. Se otorga con criterio comercial, es decir, para lograr la venta, pero no obedeciendo a un criterio técnico.
Descuento por buena experiencia siniestral
Tipo de descuento. Consiste en la reducción del valor la prima total de una póliza en un porcentaje dado, por no haberse presentado reclamaciones en períodos anteriores.
Días de cartera
Número de días de mora en el pago de primas, contados a partir de la fecha de inicio de vigencia del contrato.
Días de cartera del cliente
Acumulación de los días de cartera de todos los contratos en los que un cliente es Tomador o Primer suscriptor.
Dirección del riesgo
Dirección, ciudad y teléfono en donde se ubica exactamente un riesgo.
Fecha de apertura de siniestro
Día en que se afecta la póliza por la ocurrencia de un siniestro. Es la fecha en que se abre el expediente y se genera la reserva, o en que se reabre el siniestro.
Fecha de aviso de siniestro
Fecha en la cual se notifica a la Compañía de la ocurrencia de un siniestro.
Fecha de caducidad de contrato
Fecha de inicio estado del estado "Caucado" de contrato. Fecha a partir de la cual se declara la caducidad de un contrato.
Fecha de cancelación de contrato
Fecha de inicio estado del estado "Cancelado" de contrato. Fecha en que efectivamente es cancelada la póliza por la Compañía. Es la fecha a partir de la cual el contrato termina.
Fecha de cierre de inversión
Fecha en que se retira la opción de ahorro en una póliza de vida. Es la fecha de exclusión de la cobertura asociada a la inversión.
Fecha de cierre de siniestro
Fecha en que se hace cierre del reclamo, bien sea por pago de la obligación, objeción de la reclamación, desistimiento del cliente o cierre administrativo por duda real de dolo o fraude.
Fecha de cotización
Fecha a la cual corresponde la propuesta presentada al cliente.
Fecha de desvinculación del cliente
Fecha en que una persona termina su última vinculación con la Compañía en general y en cada rol de cliente.
Fecha de desvinculación del cliente con producto
Fecha en que una persona termina su última vinculación con cada instancia de la jerarquía de producto en general y en cada rol de cliente.
Fecha de exclusión de cobertura
Fecha en termina la validez una cobertura para un riesgo específico en una póliza. Equivale a la fecha de exclusión de la cobertura asociada a la inversión.
Fecha de expedición de contrato
Fecha en que se expide una póliza o se emite un título. Cuando se convierte o rehabilita un contrato, se puede tener una fecha nueva, pero se conserva la inicial.
Fecha de fin de vigencia de cobertura
Fecha hasta la cual una cobertura dio cubrimiento.
Fecha de fin de vigencia de contrato
La fecha en que termina cada vigencia del contrato.
Fecha de inicio de vigencia de contrato
Fecha en que empieza cada nuevo período de validez de un contrato.En seguros, es la fecha de inicio de vigencia de las coberturas.En fondos, es la fecha de apertura de la inversión.
Fecha de movimiento de riesgo
Es la fecha de un evento relacionado con un riesgo dentro de una póliza, por ejemplo aumento del valor asegurado, exclusión de un bien, exclusión de un amparo.
Fecha de movimiento de riesgo y cobertura
Es la fecha de un evento relacionado con un riesgo dentro de una cobertura de una póliza.
Fecha de pago de siniestro
Fecha en la cual se hace un pago o un reintegro de un siniestro.
Fecha de presentación de reclamación
Fecha en que el asegurado presenta la reclamación formal a la Compañía (formulario o comunicación escrita).
Fecha de próxima renovación de contrato
Fecha de fin de vigencia de la póliza y en la cual debe ser renovada. Es útil para efectos de avisos de vencimiento o renovación a los clientes.
Fecha de reclamación del tercero
Fecha en que un tercero hace la reclamación al asegurado, y desencadena una reclamación sobre el seguro. Aplica en las pólizas de Responsabilidad Civil.
Fecha de registro de cancelación de contrato
Fecha en que se realiza el proceso de cancelación manual o automática del contrato. Es importante ya que en muchos casos se cancela de forma retroactiva o a una fecha futura.
Fecha de rehabilitación de contrato
Fecha en la cual se revive o rehabilita una póliza que había sido cancelada. Fecha de inicio del estado vigente con causa de evento "Rehabilitación".
Fecha de retiro de riesgo del contrato
Fecha en que se retira un riesgo de una póliza.
Fecha de siniestro
Fecha en la cual ocurrió el siniestro.
Fecha de solicitud
Fecha en que el asegurado diligencia y firma la solicitud con la asesoría del intermediario.
Fecha de vinculación del cliente
Fecha en que una persona establece su primera vinculación con la Compañía en general y en cada rol de cliente.
Fecha máxima de fin de cubrimiento
Fecha hasta la cual dará cubrimiento una cobertura.
Forma de pago
Periodicidad con la cual se realiza un pago.
Franquicia
Valor del siniestro que el asegurado está dispuesto a asumir por cuenta propia. Si la pérdida presenta un valor superior a dicha cifra, la aseguradora reconocerá el total de la pérdida, hasta el valor asegurado. Valor mínimo de la pérdida que debe superarse para que la Compañía entre en responsabilidad de pago.
Incidente
Evento que causa una pérdida asegurada. Por lo general se considera que la cobertura por incidentes difiere de la basada en accidentes en que el incidente connota un daño gradual o acumulativo independientemente del momento o el sitio exacto mientras que el accidente no. En otras palabras, el incidente se puede definir como un evento o exposición repetida a determinadas condiciones, que produce una lesión durante la vigencia de la póliza. Dependiendo de su magnitud, el incidente se puede denominar catástrofe.
Incremento del valor asegurado
Porcentaje de incremento que se aplica automática y periódicamente al valor asegurado. La periodicidad puede ser quinquenal, anual, mensual, etc., y el crecimiento puede ser geométrico, semigeométrico o aritmético.
Indemnización
Es el valor asegurado que la aseguradora reconoce a las personas beneficiarias de un seguro cuando estas presentan una reclamación.
Infraseguro
Insuficiencia de protección al asegurado, bien por no contratar los amparos requeridos o por fijar un valor asegurado menor al valor real. La existencia del infraseguro se da por varias causas:La inflación y la devaluación.El desconocimiento de la regla proporcional.Error en el avalúo del interés asegurado.Insuficiencia del presupuesto para pagar la prima.El infraseguro generalmente se detecta al hacer el Ajuste del Siniestro.
Inspección de riesgo
Examen de un bien para determinar su valor y el nivel de riesgos a que está expuesto.
Inspector de riesgos
Persona responsable de asistir al lugar del siniestro para apreciar lo ocurrido, indagar las posibles causas y establecer las pérdidas físicas, al igual que el estimado de los perjuicios reales y patrimoniales sufridos. Su concepto es base para la decisión del asegurador frente al siniestro ocurrido y el seguro, al igual que frente al establecimiento de la reserva para el siniestro.
Interés asegurable
Tiene interés asegurable la persona cuyo patrimonio pueda resultar afectado, directa o indirectamente, por la realización de un riesgo (siniestro). Es asegurable todo interés que, además de lícito, sea susceptible de estimación en dinero.
Es requisito para quien solicite la cobertura de determinado riesgo, reflejado en su deseo sincero de evitar la realización del siniestro. La existencia de un contrato sin interés asegurable puede producir situaciones anómalas, puesto que el tomador lograría un enriquecimiento ilícito producto de la indemnización por un siniestro que afectó un patrimonio ajeno.
Intermediario
Asesor comercial.
Liquidación de siniestro
Acción y efecto de ajustar formalmente una reclamación de siniestro. Consiste efectuar el inventario de los perjuicios soportados para su valoración, teniendo en cuenta la modalidad de protección contratada y las condiciones particulares, generales y especiales de la póliza. Se determina como: Valor reclamado - Participación del asegurado - Retenciones (en la Fuente, IVA, ICA) - Descuentos financieros o por pronto pago
Localización del bien
Dirección y ciudad en donde se ubica un bien.
Lugar del siniestro
Barrio y ciudad del lugar en donde ocurrió el siniestro.
Medio de pago
Opción por medio de la cual se puede realizar un pago, bien sea del cliente a la Compañía (por ejemplo primas) o de la Compañía al cliente (por ejemplo rentas).
Mes de control de supervivencia
Cada uno de los meses del año en que el rentista debe suministrar prueba de supervivencia.
Mesada
Valor de la renta mensual que se paga a un cliente. La mayoría de las rentas tienen esta periodicidad.
Modificación
Es cualquier tipo de cambio que se realiza en las condiciones originales de la póliza y que pueden llegar o no a afectar el valor de la prima de la póliza.
Modificación No valorable:
Es la modificación que no implica un cambio en el valor de la prima, puede ser la modificación de la dirección en un seguro de vida, un cambio de beneficiario en una póliza de autos, etc.
Modificación Valorable:
Es la modificación que implica un cambio en el valor de la prima, puede ser la modificación de la edad en un seguro de vida o la inclusión de una accesorio en una póliza de autos, etc.
Motivo de cancelación
Razón por la cual un cliente decide cancelar o no renovar un plan.
Movimiento de riesgo
Evento que implica algún cambio en las características o condiciones de un riesgo cubierto por una póliza.
Notificación de siniestro
Aviso de siniestro.
Número de contrato
Número asignado a cada contrato para identificarlo de manera única.
Operación no valorable
Agrupación de eventos que modifican las condiciones o estado de un contrato, sin tener repercusiones sobre el costo del mismo.
Operación valorable
Agrupación de eventos que modifican las condiciones o estado de un contrato, sin tener repercusiones sobre el costo del mismo.
Pago comercial
Recibo del pago de una prima de seguro realizado por un cliente.
Pago de prima
Recibo del pago de una prima de seguro realizado por un cliente.
Pago de renta
Pago efectuado por la Compañía a un rentista.
Período de gracia
Período durante el cual está en vigor un contrato, aunque no se haya pagado la prima o hecho la renovación. Su duración generalmente es de un mes, pero puede variar por contrato.
Permanencia
Número mínimo de días que se espera que durará un contrato.
Plan
Producto definido con un conjunto de características y valores específicos para su mercadeo. En seguros básicamente se trata de pólizas, en capitalización de títulos. Un plan puede ser directamente un Plan Básico (Plan Invidividual) o ser un Plan Pizza (Plan Multiriesgo).
Política de suscripción
Condición establecida por la Compañía para la aceptación o no de un riesgo bajo determinado amparo de un plan de seguro.
Póliza
CONTRATO DE SEGURO. Documento que instrumenta el contrato de seguro. Refleja las normas que regulan las relaciones contractuales entre las partes.
Póliza de Seguro
En términos resumidos una póliza de seguro es un contrato entre dos partes en el cual se especifica la transferencia de un riesgo de una parte a la otra en cambio de una prima que se debe establecer claramente. Esto se hace detallando unas condiciones de momentos y eventos que se cubren, de exclusiones, de montos máximos y mínimos cubiertos, y otras condiciones necesarias.
Preexistencia
Es el precio que se pacta que debe pagar la persona que está transfiriendo su riesgo a una aseguradora.
Preexistencia
Problema por el cual un individuo recibió atención médica durante un período anterior a la fecha de vigencia de la cobertura propuesta en una póliza de salud.
Prima
Contraprestación que el asegurado se obliga a satisfacer a la Compañía aseguradora, en pago de la obligación que ésta contrae de cubrir el riesgo, y que representa el costo del seguro.
En productos que no son de seguros, el valor de la cuota de capitalización se asimila al término prima.
Prima
Es el precio que se pacta que debe pagar la persona que está transfiriendo su riesgo a una aseguradora.
Prima anual
Prima que se satisface una sola vez para la cobertura de un riesgo durante doce meses.
Prima Fraccionada
Es la prima que, en lugar de pagarse anualmente, se paga por períodos semestrales, trimestrales o mensuales, con un recargo establecido.
Prima pendiente
Es aquella prima cuyo importe aún no ha sido satisfecho por el tomador.
Promotoría
Tipo de sucursal que no tiene dependencia directa con la Compañía.
Prórroga de contrato
Acuerdo mediante el cual se prolonga la vigencia de un contrato.
Prospecto
Persona que no tiene productos vigentes y por tanto es candidato potencial para mercadeo de los mismos.
Ramo
Agrupación de productos orientada a resolver al cliente un conjunto de necesidades afines. Para seguros, es una modalidad relativa a riesgos de características similares. Cada ramo está adscrito a una y no más que una compañía.
Ramos de seguros
Son la forma como se agrupan las diferentes productos.
Rango de valor asegurado
Cada uno de los grupos en los que se clasifica el monto asegurado que han alcanzado las coberturas de un contrato.
Reaseguradora
Compañía que asume el riesgo de otra aseguradora que se lo ha transferido o cedido en forma parcial o total, comprometiéndose a reembolsarle de las pérdidas en que incurra, en la proporción en la que hubiera asumido tal riesgo.
Reaseguro
Transferencia parcial o total de algunos de sus riesgos, que hace una compañía de seguros (cedente) a otra entidad (reaseguradora). Es pues, el "seguro del seguro". Esta operación es transpartente para el cliente.
Reclamación
Es el proceso por medio del cual una persona le solicita formalmente y de forma escrita a la aseguradora la indemnización del seguro.
Reclamación de siniestro
Exigencia al asegurador del pago de una indemnización o beneficio, de acuerdo con los términos y condiciones que estipula el contrato de seguro, efectuada por el asegurado o el beneficiario con motivo de la ocurrencia de un siniestro. El asegurado o el beneficiario deberán demostrar la ocurrencia del siniestro, así como la cuantía de la pérdida, si fuere el caso. Por ello, debe obtener a su costa, y entregar o poner de manifiesto al asegurador, todos los detalles y toda información que él esté en derecho de exigirle con referencia a la reclamación, al origen y a la causa del siniestro, y a las circunstancias bajo las cuales las pérdidas se produjeron o estén relacionadas con la responsabilidad de la aseguradora o el importe de la indemnización.
Recobro
Nuevo intento de cobro al cliente a través de débito automático en una entidad financiera, cuando los intentos anteriores no han sido exitosos.
Reembolso
Es el dinero que se le devuelve al cliente cuando ha presentando algún siniestro y ha asumido el pago de este, se presenta también cuando el cliente cancela la póliza y ha pagado la totalidad de la prima por toda la anualidad, en este último caso el reembolso se realiza como una devolución de primas no causadas.
Reembolso por siniestro
Es el valor que se recibe de una reaseguradora, correspondiente a su participación sobre un siniestro. Constituye un ingreso para la Compañía cedente. Hacen parte de dichos reembolsos las recuperaciones de salvamenos y otros reembolsos entre los cuales se cuentan el producto de las subrogaciones a terceros.
Rehabilitación
Según las condiciones de la mayoría de las pólizas de seguro de vida, el asegurado tiene el derecho de rehabilitar una póliza caducada (cancelada), dentro de un tiempo razonable después de la caducidad, siempre que presente pruebas satisfactorias de asegurabilidad. Este derecho generalmente es negado si la póliza ha sido rescatada por su valor en efectivo o por no pago.
Rehabilitación de contrato
Poner en vigencia nuevamente un contrato previamente cancelado. El contrato sigue conservando su número pero puede ser modificado en sus condiciones. La fecha de expedición puede conservarse o cambiarse por una nueva.
Renovación
Puesta en vigencia de un contrato vencido por un período igual al anterior. En seguros cuyas condiciones no varían sustancialmente, no es necesario emitir una póliza nueva sino simplemente un "Certificado de Renovación".
Renovación
Es la cláusula por medio de la cual el contrato de seguro se extiende por una vigencia más, la mayoría de las pólizas tiene esta clausula como renovación automática.
Renta
Línea de negocio. Tipo de seguro que, previo el pago de una prima, garantiza al cliente el pago de una suma periódica (renta) a unos beneficiarios, mientras subsista su derecho
Rentista
Rol de una persona en un contrato. Asegurado o Beneficiario de Renta cuyo derecho es efectivo dado que se encuentra recibiendo el pago de la misma al momento del análisis.
Requisito de asegurabilidad
Condición definida por la Compañía como necesario para la completa evaluación del riesgo por parte del evaluador de un determinado plan de seguro.
Rescisión
Causa de cancelación de contrato. Es la cancelación, bajo determinadas circunstancias, de un contrato válidamente celebrado y obligatorio en condiciones normales. En seguros de vida implica la devolución al asegurado de los valores de cesión.
Reticencia
Es la omisión voluntaria de información que el asegurado debe dar al asegurador para que ésta pueda decidir si acepta o rechaza una solicitud o fijar la tarifa acorde con la exposición.
Reticencia
Omisión de información que llevaría a la compañía aseguradora a modificar las condiciones originales del seguro (extraprima, anexo de exclusión), a cancelar unilateralmente la póliza u objetar una reclamación.
Riesgo
En la actividad aseguradora se utiliza tanto para significar cada uno de los bienes o personas amparados por una cobertura de una póliza (riesgo expuesto), como un posible acontecimiento (riesgo de incendio, de robo, etc.).
Características:Incierto o aleatorio: Ha de existir incertidumbre en cuanto a la posibilidad de que suceda. En los Seguros de Vida, aunque existe la certidumbre de que sucederá el fallecimiento del Asegurado, se cumple el principio porque se ignora "cuándo" sucederá.Posibilidad: El siniestro de cuyo acontecimiento se protege en la póliza debe "poder suceder".Concreto: El riesgo debe poder ser analizado y valorado por el Asegurador cualitativa y cuantitativamente.Lícito: No ir en contra de las reglas morales o de orden público, ni en perjuicio de terceros. Este principio tiene dos excepciones: en caso de suicidio, porque las pólizas de vida establecen un plazo de carencia para estar garantizado; y en el Seguro de Responsabilidad Civil porque el fín esencial del seguro es la protección de la víctima que podría quedar desamparada ante un caso de insolvencia de la persona causante del daño. Fortuito: El riesgo debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno a la voluntad humana.
Riesgo catastrófico
Riesgo que tiene su origen en hechos o acontecimientos de carácter extraordinario cuya propia naturaleza anormal y la elevada intensidad y cuantía de daños que de ellos pueden derivarse impiden que su cobertura quede garantizada en una póliza de seguro ordinario.
Riesgo Moral
El efecto de la reputación personal, el carácter, los asociados, los hábitos personales de vida y la responsabilidad financiera, aparte de la salud física, sobre la asegurabilidad general del individuo
Riesgo Objetivo
Está representado en las características y circunstancias del bien o persona asegurable (ej. Clase de vehículo, tipo de edificio, edad) que determinan su mayor o menor peligro de pérdida. Para esto existen diferentes procedimientos (formularios de solicitud, declaraciones, inspecciones, exámenes...) realizados por personal capacitado o por especialistas según el caso (inspectores, ingenieros, médicos, enfermeras...)
Riesgo Subjetivo
Es el riesgo que afecta a una persona por factores independientes de su salud, moralidad, hábitos y costumbres, normalmente dado por el medio ambiente. Un ejemplo puede ser el riesgo de secuestro, o el ser extorsionado o amenazado por delincuentes.
Salario Mínimo Legal Diario Vigente
Salario Mínimo Legal Diario Vigente establecido por el gobierno, con vigencia por un período que normalmente es de un año. Se asimila a un Tipo de moneda.
Salario Mínimo Legal Mensual Vigente
Salario Mínimo Legal Mensual Vigente establecido por el gobierno, con vigencia por un período que normalmente es de un año. Se asimila a un Tipo de moneda.
Salvamento
Recuperación por parte de la aseguradora, del bien o los bienes objeto del seguro que han sido afectados en el siniestro, en mayor o menor grado, sin ser destruidos, y por lo tanto, pueden ser utilizados o reparados. Una vez recuperados, se procede a valorarlos para luego posiblemente venderlos y registrarlos como un ingreso. Si el salvamento corresponde a riegos cedidos parcialmente en coaseguro, la líder debe abonar al coasegurador la participación correspondiente.
Si el valor del daño fue indemnizado totalmente por el asegurador, el salvamento será de propiedad de éste.
Si el valor del daño fue indemnizado parcialmente por existir insuficiencia del valor asegurado o por haberse pactado un deducible, el salvamento debe repartirse proporcionalmente entre el asegurado y el asegurador.
Si el valor del daño fue indemnizado parcialmente por tratarse de un seguro a primera pérdida, el salvamento será de propiedad del asegurador hasta el monto indemnizado.
Seguro a primera pérdida
Contrato que parte del principio del cálculo de la máxima pérdida probable o posible, en virtud del cual el tomador considera que no requiere comprar seguro para el valor total de los bienes, puesto que estima que no se destruirán, y solicita un valor asegurado equivalente a la pérdida mayor que ha establecido en su estudio, con el objeto de reducir el valor de la prima, sin perder protección.
Seguro de vida
Seguro en el que el riesgo contra el cual se asegura es la muerte de una persona en particular, llamada el asegurado; la compañía de seguros conviene en pagar una suma específica o una renta, al beneficiario, al producirse la muerte del asegurado, siempre que ésta ocurra dentro de un término determinado, o en cualquier tiempo si el contrato lo estipula así.
Seguro de Vida Colectivo (de Grupo)
Una forma se seguro de vida que cubre a un grupo de personas que generalmente tienen un interés común, ya sea como empleados de la misma empresa, o como miembros del mismo sindicato o asociación, etc.
Seguro patrimonial
Seguro que protege la integridad del patrimonio económico contra el detrimento eventual que pueda afectarlo desfavorablemente y que tanto puede verse en una disminución del activo como en un aumento del pasivo. No soporta una estimación previa en dinero, pues se desconoce la magnitud del real del daño causado por el siniestro.
Siniestralidad
Indicador de la mangnitud de los siniestros con respecto a la producción.
Siniestro
Es el evento cubierto por el seguro. Ocurre cuando se presenta el riesgo asegurado en la póliza y produce daños. Es la manifestación concreta del riesgo asegurado, que produce daños garantizados en la póliza hasta determinada cuantía. Suceso perjudicial del que resulta una reclamación bajo un contrato de seguro y del que habrá de responder el asegurador en función de las garantías prestadas por la póliza y la causa del mismo.
Siniestro
Es un evento que significa un deterioro en una persona o un bien y que se ha pactado que implica una pago de una indemnización.
Siniestro pagado
Monto del siniestro y los gastos asociados al mismo (ajuste y otros), por el cual es responsable la Compañía antes de descontar la participación del reaseguro. En dicho monto ya está descontada la participación de las coaseguradoras en el siniestro.
Siniestro pendiente
Aquel cuyas consecuencias económicas aún no han sido totalmente indemnizadas por la entidad aseguradora. Puede estar pendiente de pago por haber sido ya valorado por la entidad; pendiente de liquidación, si se encuentra en estudio su valoración; o pendiente de declaración, si no ha sido avisado.
Solicitud
Una forma suministrada por la Compañía de Seguros de Vida, generalmente llenada por el agente y el médico examinador (si procede) con base a la información proporcionada por el solicitante. La forma es firmada por el solicitante, y es parte del contrato de seguro si la póliza se emite. Esta forma provee información al Departamento de Evaluación de Riesgos de la Oficina Principal, de manera que éste pueda considerar si se ha de emitir una póliza de seguro de vida y, en su caso, bajo qué clasificación y qué tarifa de prima.
Tomador
Es la persona (natural o jurídica) quien traslada los riesgos para asegurar a un determinado número de personas, y es el responsable del pago de las primas.
Tomador
Rol de una persona en un contrato. Persona natural o jurídica que obrando por sí misma, o en representación de un tercero, contrata con un asegurador el traslado de riesgos. Contratante.
Valor asegurable
Valor económico del interés asegurable. Para los seguros reales, es la máxima suma asegurada para que el contrato de seguro pueda cumplir a plenitud su función indemnizatoria. Se utiliza análisis de cúmulos y riesgos expuestos.
Valor asegurado
Valor que la Compañía se compromete a pagar al cliente por un riesgo, en caso de ocurrir el siniestro. Es el límite máximo de responsabilidad del asegurador. Algunos productos permiten el incremento automático del valor asegurado de acuerdo con una tasa acordada con el cliente.
Valor asegurado alcanzado
Valor asegurado de un riesgo para determinada cobertura a la fecha de análisis, y corresponde al valor asegurado inicial más los incrementos (por índice variable o por porcentaje de crecimiento), o a los movimientos posteriores de valor asegurado.
Valor asegurado inicial del contrato
Monto del valor asegurado al inicio de vigencia de una póliza.
Valor asegurado inicial del riesgo
Monto del valor asegurado al inicio de vigencia de un riesgo con una cobertura.
Valor comercial
Es el valor de venta del bien asegurado al público. Conocido también como valor de realización. Representa el importe en efectivo o en su equivalente, en que se espera será convertido un activo o liquidado un pasivo, en el curso normal de los negocios. Depende de la oferta y la demanda.
Valor de cesión
En vida, es el valor de las primas de ahorro más las utilidades de éstas en el fondo de participación.
En capitalización, también se llama valor de cancelación o de rescate, y representa la parte de la reserva que el suscriptor tiene derecho a reclamar de acuerdo con el número de cuotas pagadas y transcurridas.
Valor de reconstrucción
Es el valor que permitirá reconstruir un edificio para dejarlo en las mismas condiciones en que se encontraba antes del siniestro. Se utiliza para establecer el valor asegurado de un edificio, para indicar que se responde por el daño de la construcción, sin incluir en éste, el valor del terreno, ni el correspondiente a la ubicación física del mismo.
Valor de reposición
Valor a nuevo de un bien, sin aplicación de demérito por uso.
Vigencia
Es el lapso de tiempo durante el cual un seguro provee cobertura. Este es un concepto importante porque a partir de la fecha de inicio de vigencia de un póliza comienza a contarse el plazo que tiene el cliente para pagar su prima.
